The impact of financial inclusion on the financial indicators of the banking system an applied study on the Iraqi banking system for the period 2006 – 2020
Article Sidebar
THIS IS AN OPEN ACCESS ARTICLE UNDER THE CC BY LICENSE
Main Article Content
Abstract
The research aims to shed light on the indicators used in measuring the research variables and the extent, size, relationship and impact of the level of financial inclusion on the financial indicators of the banking system. The role it plays in improving these indicators. As well as the role that monetary authorities must play through their various policies to increase the level of financial inclusion of the device the bank then achieves an appropriate level of improvement in its financial indicators. The research problem was represented by asking the main question, was the Iraqi banking system able to achieve an acceptable level of financial inclusion through its pursuit and use of various methods and thus improving its financial indicators. The main hypothesis of the research was that the Iraqi banking system enjoys a good level of both financial inclusion and its financial indicators. The research community was represented by the Iraqi banking system (government and private banks), which covered the period (2006-2020). A set of statistical and standard methods were used to analyze the variables data, namely (E-Views V 12), (SPSS 26) and (AMOS 26).
The results of the research indicate the weak levels of financial inclusion in Iraq, which is due to several reasons, the most prominent of which is the low percentage of banking density and banking spread, which are below the required level in Iraq. It was found that there is a significant and positive correlation between financial inclusion and the financial indicators of the banking system, meaning that the more indicators of financial inclusion and its dimensions improve, the more this contributes to improving the financial indicators of the banking system. Also, it was found that there is an impact relationship for the variable of financial inclusion in the variable of the financial indicators of the banking system, that is, that financial inclusion has a positive impactful role in improving the financial indicators of the banking system.
Depending on the conclusions reached by the research, several proposals were presented, including: stimulating banks and activating their role in the economy and working to build an efficient banking system by the Central Bank of Iraq. In order to increase its role in attracting deposits and granting credit. As well as enhancing the geographical spread of the Iraqi banking system through Expanding the network of bank branches and financial service providers, as well as banks must balance liquidity and profitability and not leave idle cash in the fund.
Downloads
Article Details
References
أولاً. المصادر العربية:
تقرير الاستقرار المالي للبنك المركزي العراقي للسنوات 2006-2020
تقرير الاقتصادي للبنك المركزي العراقي للسنوات 2006-2020
تقرير السياسة النقدية للبنك المرزي العراقي للسنوات 2006-2020
صندوق النقد العربي للسنوات 2015-2021
النشرة الإحصائية للبنك المركزي العراقي للسنوات 2006-2020
قاعدة مؤشرات فندكس العالمية
ال شبيب، دريد كامل، (2012)، ادارة البنوك المعاصرة، الطبعة الاولى، دار المسيرة، عمان، الاردن.
العبيدي، عثمان فلاح مهدي، (2021)، العلاقة بين الشمول المالي والتنمية المالية ودورها في تعزيز النمو الاقتصادي في العراق، أطروحة دكتوراه غير منشورة، كلية الإدارة والاقتصاد، جامعة الانبار، العراق.
المزوري، نوزاد رجب زبير سليمان، (2020)، تأثير اعادة هيكلة الجهاز المصرفي في تحسين ادائه - دراسة تحليلية لعينة من المصارف التجارية الحكومية والخاصة في الجهاز المصرفي العراقي للمدة 2010-2016، اطروحة دكتوراه غير منشورة، كلية الادارة والاقتصاد، جامعة دهوك.
حسن، أحمد نوري، (2018)، متطلبات تطبيق الشمول المالي في العراق ومؤشرات قياسه - دراسة تطبيقية، رسالة ماجستير غير منشورة، كلية اقتصاديات الاعمال، جامعة النهرين، بغداد.
رسول، بلند خالد خليل الحاج، (2021)، التكنلوجيا المالية وأثرها في ابعاد الشمول المالي - دراسة استطلاعية لآراء عينة من العاملين في المصارف التجارية في محافظة دهوك. رسالة ماجستير غير منشورة، كلية الادارة والاقتصاد، جامعة الموصل، العراق.
شيته، رضا منصور، ووليد رمضان سالم، (2021)، مؤشرات السيولة وأثرها على الربحية المصرفية: دراسة تطبيقية على مصرف الصحارى التجاري للسنوات 2000-2017، المركز الديمقراطي العربي للدراسات الاستراتيجية والسياسية والاقتصادية، المجلة الدولية للدراسات الاقتصادية، المجلد 4، العدد 15، ص 117-130.
عجور، حنين محمد بدر، (2017)، دور الاشتمال المالي لدى المصارف الوطنية في تحقيق المسؤولية الاجتماعية تجاه العملاء (دراسة حالة البنوك الاسلامية العاملة في قطاع غزة)، رسالة ماجستير منشورة، الجامعة الاسلامية، غزة، فلسطين.
عليان، محمد عبد الحي عطايا، (2020)، أثر تطبيق الشمول المالي على تحسين انتاجية المشاريع الصغيرة من وجهة نظر اصحاب المشاريع الممولة من المصارف ضمن برامج مركز المؤسسات الصغيرة، رسالة ماجستير منشورة، كلية الاقتصاد والعلوم الادارية، جامعة غزة، فلسطين.
عليوة، رواء نافذ، (2019)، أثر تطور الشمول المالي على مستوى الميزة التنافسية المصرفية - دراسة تطبيقية على البنوك المدرجة في بورصة فلسطين خلال الفترة 2014-2018، رسالة ماجستير منشورة، كلية الاقتصاد والعلوم الإدارية، الجامعة الاسلامية بغزة، فلسطين.
مروج طاهر هذال المرسومي، (2017)، أثر مخاطرة السيولة المصرفية وكفاية رأس المال في أداء المصارف التجارية العراقية للمدة 2005-2014: دراسة تحليلية لعينة من المصارف التجارية العراقية، اطروحة دكتوراه منشورة، كلية الادارة والاقتصاد، جامعة كربلاء، العراق.
مشكور، سعود جايد، ومصطفى رزاق فليح، (2020)، تأثير كفاية رأس المال وجودة الموجودات والسيولة في استمرارية الارباح في المصارف التجارية: بحث تطبيقي في مصرف بغداد، جامعة تكريت، كلية الادارة والاقتصاد، مجلة تكريت للعلوم الادارية والاقتصادية، المجلد 16، العدد 52، ج2، ص 105 - 122.
ثانياً. المصادر الأجنبية:
Bermeo, Elizabeth, (2019), Determinants of financial inclusion: results of multilevel analyses. A dissertation submitted to the University of Bristol of the degree of Doctor of Philosophy in the Faculty of Social Sciences and Law.
Bhowmik, Sharit K, and Debdulal Saha, (2013), Financial Inclusion of the Marginalised - Street Vendors in the Urban Economy. India: Springer,India Studies in Business and Economics.
Ekinci, Aykut, (2016), The Effect of Credit and Market Risk on Bank Performance: Evidence from Turkey. International Journal of Economics and Financial Issues Vol. 6 , No. 2 , p. 427-434.
Elsherif, Nevine Essam, (2018), Financial Inclusion, Shadow Economy and Financial Stability: Evidence from Emerging Economies. A Thesis Submitted to The Department of Management in partial fulfillment of the requirements for the degree of Master of Science in Finance. The American University in Cairo School of Business., June.
Munyengeterwa, Karyn, (2020), Financial inclusion technologies and bank performance: Insights from Zimbabwe’s banking sector. A thesis presented to The Development Finance Centre, University of Cape Town, for the Degree of Master of Commerce in Development Finance.
Odekina, Innocent Idachaba, Ademola Olukotun Gabriel, and Teryima Torlagh Solomon, (2019), Effect of Capital Adequacy, Credit Risk and Operating Efficiency on the performance of Commercial Banks in Nigeria. Financial Markets, Institutions and Risks Vol. 3, No. 1, P. 106-114.
Yorulmaz, Recep, (2016), Essays on Global Financial Inclusion. A dissertation submitted to the University of Sheffield for the degree of Doctor of Philosophy in the Department of Economics.