تأثير كفاية رأس المال في الحد من القروض المتعثرة في البنوك التجارية العراقية
الشريط الجانبي للمقالة
THIS IS AN OPEN ACCESS ARTICLE UNDER THE CC BY LICENSE
محتوى المقالة الرئيسي
الملخص
هدفت هذه الدراسة إلى معرفة أثر كفاية رأس المال في القروض المتعثرة من وجهة نظر المبحوثين في البنوك التجارية العراقية، حيث تكونت عينة الدراسة من جميع العاملين في البنوك التجارية العراقية والبالغ عددهم (285) فرداً، واعتمدت الدراسة على عينة طبقية تناسبية لجميع أفراد عينة الدراسة، وتم استخدم المنهج الوصفي التحليلي، وتم استخدام العديد من الأساليب الإحصائية أبرزها برنامج (SmartPLS 4)، وتوصلت الدراسة إلى عدد من النتائج من أبرزها أن مؤشر الأداء العام لكفاية رأس المال والقروض المتعثرة، جاء بدرجة متوسطة، كما بينت الدراسة وجود أثر لكفاية رأس المال بأبعادها (هيكل الملكية الأجنبية، هيكل الملكية المؤسسية، هيكل الملكية الإدارية، المديونية قصيرة الاجل، المديونية الكلية) في القروض المتعثرة عند مستوى دلالة (α ≤ 0.05) في البنوك التجارية العراقية. وأوصت الدراسة بضرورة أن تركز البنوك التجارية العراقية على تعزيز الحوكمة والشفافية، فضلا عن تحسين استراتيجيات الإقراض وتقييم المخاطر بشكل مستمر.
التنزيلات
تفاصيل المقالة
المراجع
أولاً. المصادر العربية:
سومية، لطفي، (2017)، انعكاسات تعثر القروض على أداء البنوك وعلى النشاط الاقتصادي. صندوق النقد العربي، 41.
محمود، إسماعيل محفوظ ومنصور، حامد محمود، (2021)، أثر التكامل بين معدل كفاية رأس المال (CAR)والرافعة المالية (Leverage) طبقاً لاتفاقية بازل Ш على الاستقرار المالي للبنوك. المجلة الأكاديمية للبحوث التجارية المعاصرة، 1(1)،80-104.
نور، علي نصير، (2022)، أثر كفاية رأس المال على المخاطر الائتمانية في البنوك التجارية الأردنية. مجلة جدارا للدراسات والبحوث، (1)7، 85–100،
https://doi.org/10.54161/jrs.v7i1.107
حريث، محمد وحزوري، حسن، (2018)، مخاطر الائتمان وأثرها في كفاية رأس المال المصرفي، دراسة تطبيقية. مجلة جامعة القدس المفتوحة للأبحاث والدراسات، 2(43).
سلامي، سمية، (2023)، أثر مقررات بازل 3 على كفاية رأس المال في البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية، دراسة تطبيقية على عينة من البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية. المجلة الجزائرية للتنمية الاقتصادية، 10(1)،183-198.
عمار، حمد خلف وداود، محمد نوري، (2018)، تحليل العلاقة بين حجم القروض المتعثرة وكفاية رأس المال باستخدام اختبارات الضغط لعينة من المصارف الأهلية في العراق: قسم الاستقرار النقدي والمالي البنك المركزي العراقي.
عطار، خانم نوري، (2023)، مدى فاعلية جودة الموجودات في كفاية رأس المال المصرفي للحد من المخاطر الائتمانية دراسة تحليلية للعينة من المصارف الخاصة في سوق العراق للأوراق المالية. مجلة اقتصاديات الاعمال، 5(4)، 251-274.
عوينات، محمد، (2016)، أثر القروض المتعثرة على الأداء المالي للبنوك التجارية- دراسة حالة البنوك (BARAKA-BEA-AGB)، رسالة ماجستير غير منشورة، كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير، جامعة قاصدي مرباح- ورقلة، الجزائر.
قويدر، ابتسام، (2021)، استخدام نموذج CAMELS في قياس الأداء المصرفي ودعم نظام الرقابة دراسة مقارنة. أطروحة دكتوراه في علوم التسيير، الجزائر: كلية العلوم الاقتصادية التجارية وعلوم التسيير، جامعة عبد الحميد مهري، قسنطينة.
شماع، خليل محمد حسن، (2020)، تحليل وتقييم اداء المصارف التجارية والاسلامية _ الجزء الثاني، التكاليف والموازنات والتحليل القطاعي والشامل لادارة المصارف التجارية والإسلامية. دار وائل لنشر، ط 1، الاردن، عمان.
ثانياً. المصادر الأجنبية:
Amir, Md, Khaled. (2019). Dose Excess Bank Liquidity Impact Non-Performing Loan? A Study on Bangladeshi Economy, University of Dhaka.
2.Hair, J.F., Hult, G.T.M., Ringle, C.M. and Sarstedt, M., (2022), A Primer on Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM), Sage, Thousand Oaks, CA.
3.Ionuț Daniel Pop, Cosmin Octavian Cepoi, Dan Gabriel Anghel. (2018). Liquidity-threshold effect in non-performing loans. Finance Research Letters ,27, 124-128.
4.Kemal Kozarić&Emina Žunić Dželihodžić, (2020), Effects of Macroeconomic Environment on Non-Performing Loans and Financial Stability: Case of Bosnia and Herzegovina. Journal of Central Banking Theory and Practice 9(2).
5.Odeikna Innocent, I., Ademola, O. G., & Teryima, T. S., (2019), Effect of Capital Adequacy, Credit Risk and Operating Efficiency on the performance of Commercial Banks in Nigeria. financial markets and financial