أثر تطور القطاع المصرفي على النمو الاقتصادي في العراق للمدة (2004-2021)
محتوى المقالة الرئيسي
الملخص
يعد القطاع المصرفي من أهم العوامل التي تؤثر على النمو الاقتصادي والتنمية المستدامة في أي بلد، حيث يقوم بتوفير التمويل والخدمات المالية للقطاعات الإنتاجية والاستهلاكية، ويسهم في تحقيق الاستقرار المالي والنقدي. وفي ظل التحديات التي تواجه العراق في مجالات مختلفة فقد احتلت البنوك والمؤسسات المالية المركز الرئيسي في النظام المالي العراقي. لذلك، يتجاوز أهمية التطور المصرفي إلى الأبعاد الاقتصادية الأوسع، حيث يعتبر قطاع المصارف عاملاً أساسياً في تحقيق الاستقرار الاقتصادي وتعزيز النمو المستدام، لكن على الرغم من ذلك يعاني القطاع المصرفي في العراق من عدة مشكلات وضعفات تحول دون تحقيق إمكاناته الكاملة، وتشمل هذه المشكلات قلة التغطية المصرفية للسكان، وضعف التمويل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة، وانخفاض مستوى التطور التكنولوجي والابتكار في الخدمات المصرفية. وتهدف هذه الدراسة إلى قياس أثر تطور القطاع المصرفي على النمو الاقتصادي في العراق خلال الفترة من 2004 إلى 2021 باستخدام نموذج ARDL، وتحديد أهم التحديات التي تواجه تطور هذا القطاع، وإبداء بعض التوصيات لتحسين أدائه.
التنزيلات
تفاصيل المقالة
المراجع
أولاً. المصادر العربية:
أ. تقارير المؤسسات والمنظمات الحكومية والدولية
اتحاد المصارف العربية، (2023)، تطورات القطاع المصرفي في العراق، العدد (507)، إدارة - الأبحاث والدراسات، بيروت، لبنان.
البنك المركزي العراقي. بيانات احصائية واقتصادية، متوفر على الرابط الالكتروني:
صندوق النقد العربي، (2021)، تقرير الاستقرار المالي في الدول العربية، ابو ظبي، الامارات العربية المتحدة.
ب. الرسائل والأطاريح الجامعية
رشوان، سارة محمد صابر واخرون، (2022)، دور القطاع المصرفي في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في الدول النامية، مجلة الدراسات السياسية والاقتصادية، السنة الاولى، العدد (2)، جامعة السويس، مصر.
صحراوي، جميلة يحيى، (2011)، أثر تطور السوق المالي وتطور الجهاز المصرفي على النمو الاقتصادي: دراسة حالة الأردن، 2009 -1929رسالة ماجستير، غير منشورة، كلية عمادة الدراسات العليا، جامعة مؤته، الأردن، ص 20.
طراد، إلهام & مزهودي، مروي، (2012)، دور الجهاز المصرفي في تنشيط سوق الأوراق المالية دراسة حالة الجزائر، رسالة ماجستير غير منشورة، كلية العلوم الاقتصادية والعلوم التجارية وعلوم التسيير، جامعة العربي التبسي- تبسة، الجزائر.
نافع، عمر إيهاب، (2020)، دور الجهاز المصرفي في تعبئة وتخصيص المدخرات لتحقيق النمو الاقتصادي في العراق، رسالة ماجستير (فير منشورة)، كلية التجارة، جامعة بنها، مصر.
ج. البحوث العلمية
أبادير، عطا الله أبو يوسف، (2014)، دور الجهاز المصرفي في تمويل التنمية الاقتصادية في مصر، المجلة العلمية للبحوث والدراسات التجارية، كلية التجارة، جامعة حلوان، المجلد، (2)، العدد (4)، مصر.
ابو نايلة، ازهار حسن علي وكاظم، هيثم عبد الحسين، (2020)، العلاقة بين السياسة المالية والتنمية البشرية: دراسة تحليلية للعراق باستخدام انموذج الانحدار الذاتي للإبطاء الموزع ARDL، مجلة الاقتصاد والعلوم الادارية، المجلد (26)، العدد (120)، 369-394.
بتال، احمد حسين والدليمي، فيصل غازي فيصل، (2018)، استعمال مؤشر هيرفندال-هيرشمان لقياس المنافسة بين المصارف العاملة في القطاع المصرفي العراقي للمدة (2011-2016). مجلة تكريت، المجلد (4)، العدد (44)، صلاح الدين، العراق، 321-324.
البدري، قيس صالح، (2002)، تقويم نشاط الصيرفة الخاصة في العراق، بحوث ومناقشات المؤتمر العلمي الثالث لقسم الدراسات الاقتصادية في بيت الحكمة للفترة 22-23 كانون الاول 2001، بغداد، العراق. ص 184.
بني لام، علي حسين نوري، (2018)، أثر حقوق المساهمين على ايراد الخدمات المصرفية"، مجلة الجامعة العربية الامريكية للبحوث، المجلد (4)، العدد (1)، بغداد، العراق. 66-91.
الجندي، قاسم عطية علي، (2021)، قياس تأثير تطور القطاع المصرفي الليبي على النمو الاقتصادي: دراسة قياسية باستخدام نموذج ARDL، مجلة البحوث الاكاديمية (العلوم الانسانية)، العدد (19).
الجويني، جمال وموعش، محمد، (2020)، أثر تطور القطاع المالي على النمو الاقتصادي في الدول العربية"، صندوق النقد العربي، الدائرة الاقتصادية، ابو ظبي.
حسين، ابتسام علي، (2019)، سبل اصلاح وتطوير القطاع المصرفي في العراق، مجلة كلية بغداد للعولم الاقتصادية الجامعة، العدد (58)، بغداد، العراق.
الحسين، توفيق عبد الفتاح، (2009)، الإصلاح المصرفي في العراق: مشكلات وحلول. المجلة العربية للإدارة. العدد (29)، جامعة الدول العربية، المنظمة العربية للتنمية الإدارية، القاهرة، مصر، 167-186.
المعموري، انتصار عباس حسون، (2021)، أثر الائتمان المصرفي على بعض متغيرات الاستقرار الاقتصادي في العراق للمد 2004-2019. رسالة ماجستير، (غير منشورة)، كلية الادارة والاقتصاد، جامعة القادسية.
الغالبي، عبد الحسين جليل وعطشان، احمد حسن، (2009)، الجهاز المصرفي وأثره في متغيرات الاستقرار الاقتصادي في العراق. مجلة الاقتصادي الخليجي، المجلد (26)، العدد (17)، جامعة البصرة.
د. الكتب
خبابة، عبد الله، (2009)، الاقتصاد المصرفي، دار الحكمة للطباعة والنشر: بغداد، العراق.
سلطان، محمد سعيد، (1993)، إدارة البنوك، الدار الجامعية، القاهرة، مصر.
عبد الحميد، عبد المطلب، (2007)، اقتصاديات النقود والبنوك الأساسيات والمستحدثات، الدار الجامعية للنشر والتوزيع، القاهرة، مصر.
عبد النبي، وليد عيدي واخرون، (2018)، دور البنك العراقي في مواجهة الازمة الاقتصادية وتطوير الاقتصاد العراقي والقطاع المصرفي، البنك المركزي العراقي، المديرية العامة لمراقبة الصيرفة والائتمان، بغداد، العراق.
ثانياً. المصادر الأجنبية:
Godfrey, L. G., (1978), Testing against general autoregressive and moving average error models when the regressor include lagged dependent variables. Econometrical: Journal of the Econometric Society, 1293-1301.