أثر بعض المتغيرات الاقتصادية الكلية على استقرار القطاع المصرفي الخاص في العراق للمدة 2010-2019
الشريط الجانبي للمقالة
THIS IS AN OPEN ACCESS ARTICLE UNDER THE CC BY LICENSE
محتوى المقالة الرئيسي
الملخص
هدفت الدراسة الى تحليل وتقييم أثر بعض المتغيرات الاقتصادية الكلية على استقرار القطاع المصرفي الخاص في العراق، إذ تمثلت مشكلة الدراسة في طرح سؤال رئيس وهو ما أثر بعض العوامل الاقتصادية الكلية على استقرار القطاع المصرفي الخاص وكيف يمكن قياس الاستقرار المصرفي؟ وهل يمكن الاعتماد عليه كنظام انذار مبكر بحدوث الازمات المصرفية؟ ولقد أكتسب الموضوع أهمية أستثنائيه في بيئة اقتصادية ومالية غير مستقرة مقبلة على حدوث اختلالات وتعثرات مصرفية؛ لذلك تبدو بأمس الحاجة الى معرفة مستوى الاستقرار المصرفي، ومن ثم اتخاذ اجراءات لمواجهة ومنع حدوث الازمات المصرفية.
وتوصلت الدراسة الى مجموعة من الاستنتاجات أهمها:
- كان اتجاه ومستوى استقرار القطاع المصرفي الخاص نحو الارتفاع خلال مدة الدراسة، وذلك بسبب اهتمام المصارف الخاصة بالمعايير والمؤشرات المصرفية والموضوعة من قبل البنك المركزي العراقي وللجان الدولية المتخصصة بالعمل المصرفي خلال مدة الدراسة، حيث سجلت كمتوسط 875، وهي نسبة جيدة.
- وجود تأثير معنوي موجب لبعض المتغيرات الاقتصادية مجتمعةً في مؤشر استقرار القطاع المصرفي الخاص، حيث بلغت معامل تحديد المعدل (3%) ويستنتج الباحث في ضوء ذلك، بأن تحسين استقرار القطاع المصرفي الخاص يستمد خواصه ومقوماته من تحسين هذه المتغيرات الاقتصادية. كما أن علاقة الاثر لكل من الناتج المحلي الاجمالي، وأسعار النفط كانت بالاتجاه الايجابي، أما التضخم واسعار الفائد ووضع الحساب الجاري فكانت علاقة الاثر لهم سلبية، او عكسية مع مؤشر الاستقرار المصرفي.
وقدمت الدراسة مقترحات منسجمة مع هذه الاستنتاجات، أهمها، ضرورة التزام مصارف القطاع الخاص بالاجراءات والنسب التي حددها البنك المركزي والمتعلقة بالمؤشرات الداخلة بالاستقرار المصرفي، فضلاً عن ضرورة وجود ادارة متخصصة، وذلك للقيام بتحليل المتغيرات البيئة الاقتصادية، وتحديد اتجاهات هذه المتغيرات، وحجم تاثيرها على استقرار المصرفي، ومن ثم وضع سيناريوهات لمواجهة هذه المتغيرات.
التنزيلات
تفاصيل المقالة
المراجع
أولاً. المصادر العربية:
التقارير المختلفة للبنك المركزي العراقي (الاستقرار المالي، والسياسة النقدية، والنشرة الاحصائية) للبنك المركزي العراقي للسنوات 2010-2019.
الحسابات الختامية للمصارف الخاصة عينة الدراسة للسنوات 2010-2019.
سعيد، حمزة عمي، 2016، دور التنظيم الاحترازي في تحقيق الاستقرار المصرفي ودعم التنافسية دراسة حالة الجزائر للفترة 2003-2013، اطروحة مقدمة لنیل شهادة دكتوراه في علوم التسییر تخصص: نقود ومالیة، جامعة قاصدي مرباح ورقلة.
خلف، عمار حمد، حسن، ضياء عبد الرزاق، 2018، نحو قياس مؤشر تجميعي للاستقرار المصرفي العراقي 2010-2016، مجلة العلوم الاقتصادية والادارية العدد 106 المجلد 24.
خزرجي، ثريا عبد الرحيم علي، الاعرجي، صبيان طارق سعيد، 2020، القياس الاقتصادي لأثر الشمول المالي على الاستقرار المصرفي في العراق.
الشاذلي، احمد شفيق، 2014، الإطار العام للاستقرار المالي ودور البنوك المركزية في تحقيقه، صندوق النقد العربي.
ثانياً. المصادر الانكليزية:
Amatus, Hirwa and Nasiri Alirez, 2015, financial inclusion and financial stability in SUB- Saharan Africa, The International Journal of Social Sciences, Vol.36, No.1.
Central bank of the U.A.E, 2015, financial stability report
Dumicic, Mirna, 2015, Financial Stability Indicators-The Case of Croatia, Journal of central banking theory and practice, 1, p137
Ferguson, W., Roger, 2002, should Financial stability be an explicit Central Bank objective, conference at the international monetary fund, challenges to central banking from globalized financial systems, September 16-17, Washington.
Furman, J. and Stiglitz, J.E., 1998, Economic Crises: Evidence and Insights from East Asia. Brookings Papers on Economic Activity, 1-136.
Karim, Norzitah Abdul, Muhamat, Amirul Afiff, Azreen Roslan, Sharifah Faigah Syed Alwi and Mohamad Nizam Jaafar, 2019, Bank Stability Measures in Dual Banking System: A Critical Review, Advances in Business Research International Journal, p59-75.
Luengo, J., García, S., & Herrera, F., 2009, a study on the use of statistical tests for experimentation with neural networks: Analysis of parametric test conditions and non-parametric tests. Expert Systems with Applications, 36(4), 7798-7808.
Mishkin, F. S., 1996, Understanding Financial Crises: A Developing Country Perspective. NBER Working Paper No. 5600.
Nier, W, Erlend, 2004, Bank stability, transparency and the safety net.
Ozili, Peterson K., 2019, Determinants of Banking Stability in Nigeria.
Schinasi, J, Garry, 2004, Defining Financial Stability, IMF Working Paper, WP/04/187.
Sere-Ejembi, A., Udom, I. S., Salihu, A., Atoi, N. V., & Yaaba, B. N., 2014, Developing banking system stability index for Nigeria, CBN Journal of Applied Statistics, Vol.5 No.1, pp.49-77.
The World Bank Regulation and Supervision a Decade after the Global Financial Crisis،Global Financial Development Report 2019-2020.
Journal of Economics and Administrative Sciences Vol.26 (NO. 119) 2020, pp. 323-344.