قياس وتحليل أثر مؤشرات اداء المصارف على النمو الاقتصادي في العراق للمدة: )2004-2023(
الشريط الجانبي للمقالة
THIS IS AN OPEN ACCESS ARTICLE UNDER THE CC BY LICENSE
محتوى المقالة الرئيسي
الملخص
يعد القطاع المصرفي من الركائز الأساسية للاقتصاد الوطني لدوره الحيوي في تعبئة المدخرات وتوجيهها نحو الاستثمارات، مما يسهم في دعم الأنشطة الاقتصادية وتحقيق النمو الاقتصادي، وتعد كفاءة أداء المصارف مؤشراً مهماً على مدى مساهمتها في النمو الاقتصادي لاسيما في الدول النامية. وقد شهد العراق خلال المدة (2004–2023) تحولات اقتصادية كبيرة، ترافقت مع تحديات اقتصادية وسياسية وأمنية أثرت على كفاءة أداء القطاع المصرفي. يهدف البحث إلى قياس وتحليل أثر مؤشرات أداء المصارف العاملة في العراق في النمو الاقتصادي، وللوصول إلى هدف البحث تم الاعتماد على المنهج التحليلي القياسي وباستخدام انموذج الانحدار الذاتي ذي الفجوات الموزعة (ARDL) وذلك لإجراء الاختبارات الاحصائية والقياسية. وتم الوصول إلى جملة من الاستنتاجات أهمها: أشارت نتائج اختبار Bound Test ضمن نموذج (ARDL) إلى وجود علاقة توازنيه طويلة الأجل بين المتغيرات، حيث بلغت قيمة Fالاحصائية (15.601) وهي أكبر من الحدود العليا للقيم الحرجة عند مستويات الدلالة 1%، 5%، و10%، وجود علاقة عكسية وذات دلالة احصائية بين نسبة النقدية إلى الموجودات في الأجلين القصير والطويل مع معدل النمو الاقتصادي وهي تطابق مع النظرية الاقتصادية، إن الاحتفاظ بالسيولة هو لإيجاد فرص استثمارية مربحة في الأسواق وهذا يعكس سلوكا اقتصاديا رشيدا يتماشى مع مبدأ تكلفة الفرصة البديلة، وعليه فأن توجيه السيولة النقدية نحو الأنشطة الاستثمارية يمثل أحد المحركات الرئيسة لتعزيز النمو الاقتصادي في البيئة الاقتصادية النامية، وكانت العلاقة طردية بين نسبة الاستثمارات الى الودائع ومعدل النمو الاقتصادي في الأجل الطويل وتعود ذلك إلى نضوج الاستثمارات وبدء ظهور آثارها الايجابية على الاقتصاد، مما يؤدي إلى تحسن في معدلات النمو الاقتصادي. ومن أهم المقترحات: توسيع دور المصارف في تمويل الاستثمارات وخاصة طويلة الأجل من خلال تطوير أدوات مالية واستثمارية تتيح تعبئة الودائع نحو مشاريع تنموية مستدامة، بغية تحقيق أهداف القروض والسلف من الضروري تفعيل آليات رقابية لتقييم طلبات القروض والسلف بما يضمن تخصيصها للمشاريع ذات الجدوى الاقتصادية الحقيقة والقدرة على السداد.
التنزيلات
تفاصيل المقالة
المراجع
اولاً. المصادر العربية:
أ. التقارير والنشرات السنوية
البنك المركزي العراقي، المدريرية العامة للإحصاء والابحاث، النشرات السنوية للمدة (2004-2023).
البنك الدولي، التقارير والنشرات السنوية (سنوات متفرقة).
ب. البحوث والكتب والرسائل والأطاريح الجامعية
ادريس، وائل محمد صبحي، منصور، طاهر محسن، (2009)، اساسيات الاداء وبطاقة التقييم المتوازن، الطبعة الاولى، دار وائل للنشر والتوزيع، عمان-الاردن.
الجبوري، نزار جاسم، (2021)، تحليل السيولة في المصارف التجارية وأثرها على الاستقرار المالي، بحث منشور، مجلة العلوم المالية والمصرفية، كلية الإدارة والاقتصاد، جامعة كربلاء، المجلد (13)، العدد (2).
خالد، يوسف جبار،(2022) ، تحليل مؤشرات السيولة والربحية في المصارف الأهلية العراقية، بحث منشور، مجلة العلوم المالية والمصرفية، كلية الإدارة والاقتصاد، جامعة بغداد، المجلد (24)، العدد (3).
راشد، سلمان عبد الله، (2022)، العائد على الموجودات كمؤشر للأداء المالي في البنوك الإسلامية والتقليدية، بحث منشور، مجلة جامعة كركوك للعلوم الإدارية والمالية، كلية الإدارة والاقتصاد، جامعة كركوك، المجلد (12)، العدد (2).
عبدالرزاق، فاطمة عبد الرزاق حسن، (2022)، دور الاستثمارات المصرفية في تعزيز السيولة والربحية، بحث منشور، مجلة تنمية الرافدين، كلية الإدارة والاقتصاد، جامعة الموصل، المجلد (19)، العدد (4).
عمر، لقمان عثمان، (2012)، تحليل دور المصارف الإسلامية في التنمية الاقتصادية في بلدان مختارة وإمكانية الاستفادة منه في إقليم كوردستان العراق (محافظة أربيل أنموذجًا)، أطروحة دكتوراه غير منشورة، قسم الاقتصاد، كلية الإدارة والاقتصاد، جامعة صلاح الدين – أربيل.
ثانياً. المصادر الأجنبية:
Aizenman, J., & Marion, N. (2021). Monetary Policy and Exchange Rate Stability in Developing Economies. Journal of International Economics, 129, 18–35.
Alkhatib, A. and Al Bzour, A.E. (2011). Financial Performance of Palestinian Commercial Banks. International Journal of Business and Social Science, 2(5).
Barrell, R., & Pain, N. (2021). The Effects of Investment and Financial Integration on Economic Growth. Economic Policy, 36(107), 76–98.
Beck, T., & Levine, R. (2021). Banking and Growth: The Role of Bank Lending in Development. Journal of Economic Growth, 26(2), 213–234.
Bikker, J. A., & Hu, H. (2020). Bank Performance: The Role of Capital, Liquidity, and Credit Risk. Journal of Financial Services Research, 57(1), 95–120.
Corporate Finance Institute (CFI). (2024). Loan-to-Assets Ratio.
https://corporatefinanceinstitute.com/resources/accounting/loan-to-assets-ratio/
Cuaresma, J. C., Doppelhofer, G., & Feldkircher, M. (2021). The Impact of Physical Capital on Long-Term Economic Growth: Evidence from Cross-Country Data. Economic Inquiry, 59(1), 86–105.
Demirgüç-Kunt, A., & Levine, R. (2020). Financial Intermediaries and Economic Growth: The Role of Banks in Financial Development. Journal of Banking & Finance, 112, 1–21.
Fernald, J. G. (2014). Productivity and Potential Output Before, During, and After the Great Recession. Journal of Economic Perspectives, 28(4), 3–26.
Kraay, A. (2019). Capital Accumulation and Economic Growth: The Role of Physical and Human Capital. Journal of Economic Growth, 24(2), 115–135.
Lin, J. Y., Wang, Y., & Jiang, S. (2019). Technological Innovation and Economic Growth: The Role of Government Policies and Institutional Development. Journal of Development Economics, 137, 92–106.
Mankiw, N.G. (2014). Principles of Economics. 7th ed. Stamford: Cengage Learning.
Mishkin, F. S. (2016). The Economics of Money, Banking, and Financial Markets. 11th ed. Pearson Education.
Puas, F., Sriawan, R., Prabowo, H., & Sarita, B. (2019). Effect of Equity to Assets Ratio (EAR), Size, And Loan to Assets Ratio (LAR) On Bank Performance. IOSR Journal of Economics and Finance, 9(4).
Ramey, V. A. (2019). The Macroeconomic Effects of Tax Changes: Estimates Based on a New Measure of Fiscal Shocks. Journal of Monetary Economics, 102, 44–60.
Rodrik, D. (2020). The Globalization Paradox: Democracy and the Future of the World Economy. W.W. Norton & Company.
Rose, P.S. & Hudgins, S.C. (2013). Bank Management and Financial Services. 9th ed. New York: McGraw-Hill Education.
Said, R.M. and Tumin, M.H. (2011). Performance and Financial Ratios of Commercial Banks in Malaysia and China. International Review of Business Research Papers, 7(2).
Saunders, A. & Cornett, M.M. (2018). Financial Institutions Management: A Risk Management Approach. 9th ed. New York: McGraw-Hill Education.
World Bank. (2018). The Human Capital Project. Washington, DC: World Bank.