تصميم نموذج مقترح لوثيقة تأمين المخاطر السيبرانية في السوق العراقي: دراسة مقارنة مع وثيقة التأمين السيبراني في المملكة العربية السعودية
الشريط الجانبي للمقالة
THIS IS AN OPEN ACCESS ARTICLE UNDER THE CC BY LICENSE
محتوى المقالة الرئيسي
الملخص
يهدف هذا البحث إلى تصميم نموذج مقترح لوثيقة تأمين المخاطر السيبرانية في السوق العراقي، من خلال إجراء دراسة تحليلية مقارنة مع وثيقة التأمين السيبراني المعتمدة في المملكة العربية السعودية، في ظل التوسع المتسارع للاقتصاد الرقمي وتزايد التهديدات الإلكترونية. وتنطلق الدراسة من فرضية رئيسة مفادها أن وجود تباينات جوهرية بين وثائق التأمين السيبراني في السوقين العراقي والسعودي من حيث نطاق التغطية التأمينية، وآليات التعويض، وحدود المسؤولية، وإدارة الحوادث السيبرانية، يستدعي تصميم نموذج تأميني أكثر ملاءمة للبيئة العراقية وقادراً على معالجة أوجه القصور الحالية، وتتمثل مشكلة البحث في غياب وثيقة تأمين سيبراني معيارية في السوق العراقي، الأمر الذي يحد من قدرة شركات التأمين على إدارة المخاطر الرقمية وتقديم تغطيات متخصصة تتلاءم مع متطلبات الاقتصاد الرقمي. واعتمد البحث على المنهج التحليلي المقارن مدعوماً بأسلوب تحليل المحتوى، من خلال تحليل بنود وثائق التأمين السيبراني وفق معايير فنية وقانونية شملت نطاق التغطية، وحدود المسؤولية، وآليات التعويض، وإدارة المطالبات السيبرانية، والإطار التنظيمي.
وأظهرت نتائج البحث وجود فجوة واضحة بين السوق العراقي والسوق السعودي، لا سيما في شمولية التغطيات التأمينية ووضوح الشروط الفنية والتنظيمية، فضلاً عن ضعف آليات إدارة الحوادث السيبرانية في السوق العراقي. وبناءً على ذلك، تم تطوير نموذج مقترح لوثيقة تأمين سيبراني يستند إلى أفضل الممارسات الدولية والأطر الحديثة لإدارة المخاطر الرقمية، وبما يتلاءم مع البيئة العراقية.
ويوصي البحث بضرورة قيام ديوان التأمين العراقي والجهات الرقابية ذات العلاقة بوضع إطار تنظيمي متكامل للتأمين السيبراني يتضمن الأسس القانونية والفنية المنظمة لوثائق التأمين السيبراني، بما يسهم في تطوير منتجات تأمينية متخصصة قادرة على مواجهة المخاطر الرقمية المتزايدة في العراق.
التنزيلات
تفاصيل المقالة
المراجع
اولاً. المصادر العربية:
البنك المركزي العراقي. (2024). ضوابط الصمود السيبراني للقطاع المالي والمصرفي. بغداد: البنك المركزي العراقي.
حسين، محمد، والعبيدي، علي. (2020). إدارة المخاطر الحديثة في صناعة التأمين. بغداد: دار الدكتور للعلوم الإدارية والاقتصادية.
الخزرجي، سعد. (2020). الأساليب الاكتوارية الحديثة. بغداد: بيت الحكمة.
الساعدي، كريم. (2022). التأمين وإدارة المخاطر الرقمية. القاهرة: المنظمة العربية للتنمية الإدارية.
الشمري، أحمد. (2021). إدارة مخاطر الأمن السيبراني. عمان: دار المسيرة.
الطائي، حسن. (2023). الحوكمة الرقمية وإدارة المخاطر. عمان: دار صفاء للنشر والتوزيع.
عبدالله، محمود. (2021). التأمين الإلكتروني والتحديات الرقمية. عمان: دار اليازوري العلمية.
العلاق، عبد الكريم. (2022). التحول الرقمي في الأسواق المالية العربية. القاهرة: دار الفكر الجامعي.
ثانياً. الوثائق والتقارير الرسمية:
البنك المركزي العراقي. (2024). ضوابط الصمود السيبراني للقطاع المالي والمصرفي.
Saudi Central Bank (SAMA). (2022). Cyber Security Framework.
ثالثاً. المصادر الأجنبية:
Eling, M. (2023). Cyber Risk and Cyber Insurance.
Eling, M. (2023). Cyber risk and insurance markets. Risk Management Review.
Eling, M., & Schnell, W. (2020). Cyber risk insurance. Journal of Risk Finance.
Marotta, A. et al. (2021). Cyber Insurance Survey.
Marotta, A., Martinelli, F., & Nanni, S. (2021). Cyber insurance survey. Computers & Security.
OECD. (2023). Cyber Insurance Report.
Rejda, G., & McNamara, M. (2021). Principles of Risk Management and Insurance. Pearson.
Romanosky, S. (2021). Cybersecurity and cyber insurance. Journal of Cyber Policy.
SAMA. (2017). Cyber Security Framework
Saudi Central Bank (SAMA). (2022). Cyber Security Framework.
Swiss Re Institute. (2024). Cyber Insurance Outlook.
The Data that Drives Cyber Insurance (Nurse et al., 2020)
الروابط الالكترونية
https://cbi.iq/static/uploads/up/file-171732832262523.pdf?utm_source=chatgpt.com